Arrendamiento automotriz: Comprar un carro con leasing

¿Qué es el leasing automotriz?

Existen múltiples maneras de comprar un auto en México, y entre ellas, se ha posicionado el leasing automotriz.

Se trata de un tipo de contrato que sirve para financiar un carro mediante un pie inicial, más cuotas (12, 36 o 48) que son relativamente bajas, se pagan normalmente una vez por mes, pero la suma de estas cuotas no cubre el costo total del vehículo, sino que solo paga un arrendamiento de este.

En caso de querer quedárselo, el procedimiento abarca más pasos que te detallamos a continuación:

¿Qué sucede cuando se terminan de pagar las cuotas acordadas?

Aunque esta modalidad normalmente es utilizada por empresas, las personas físicas también lo pueden utilizar como una forma de financiamiento para comprar un carro. Así, cuando finaliza el periodo de pago de las cuotas que se pactó, el comprador podrá elegir las siguientes opciones:

• Comprar el auto, pagando el monto que no fue cubierto por las cuotas.
• Realizar la devolución de carro.
• Extender el contrato de cuotas.

¿Cuál es la diferencia de comprar un auto con crédito que con leasing automotriz?

La diferencia, es que, comprando un auto con leasing automotriz, tal como detallamos en el punto anterior, el carro puede comprarse, devolverse o extender el contrato de arrendamiento. 

En este proceso, el monto que hay que pagar una vez finalizadas las cuotas para obtener la adquisición del coche es llamado residual y se calcula con la diferencia entre el costo pagado en las cuotas y el costo total y actualizado del bien.

En un crédito automotriz tradicional, en cambio, estás obligado a efectuar la compra del carro, porque esa es la figura que queda establecida en el contrato que firmas al solicitar el préstamo.

Por otra parte, la sumatoria de las cuotas mensuales en un crédito automotriz tradicional cubre el total del vehículo, a diferencia del leasing, modalidad en la que debes pagar el valor residual. 

¿Me conviene comprar un carro con leasing?

A continuación, te presentamos los aspectos positivos y negativos de esta modalidad de financiamiento, según la información compartida por la agencia KAVAK México, para que los tengas en cuenta a la hora de evaluar tus alternativas para comprar un carro. 

Ventajas de comprar un auto con leasing automotriz

• No necesita de enganche.
• Las rentas son deducibles de impuestos.
• Los costos de mantenimientos se reducen, ya que es un carro nuevo.
• Mantienes la tasa de interés del año.
• Puedes renovar el carro en cada plazo y así manejar siempre un modelo nuevo.
• No debes pasar por los trámites de vender el vehículo si no lo quieres.
• Amortiguas la depreciación del vehículo por sacarlo de la agencia.

Desventajas de comprar un auto con leasing automotriz

• Penalizaciones por exceder el kilometraje esperado en el año.
• No es posible entregar el coche antes de que haya vencido el plazo determinado.
• Al final del contrato, si decides realizar la compra, se te cobrará un dinero adicional por todo lo que disminuya el valor de reventa del auto.
• No podrás realizar modificaciones al vehículo si así lo quisieras, ya que la misma empresa restringe cualquier tipo de cambios al aspecto del carro.
• Debes asegurar tu carro y cubrir la póliza mensual.
• Estás obligado a permitir que inspeccionen el auto que adquiriste si la empresa arrendadora así lo decide.

¿Qué empresas ofrecen leasing automotriz?

Generalmente, el mismo distribuidor o el fabricante de las marcas de autos ofrece esta alternativa. 

Nissan

Nissan ofrece un esquema de leasing para quienes busquen un auto nuevo por un pago inicial menor. CrediNissan explica que este tipo de arrendamiento aplica para todos los autos de la marca en plazos de 12, 24, 36 y hasta 48 meses.

Esta modalidad de Nissan te permite recorrer hasta 30 mil kilómetros anuales sin gastos adicionales. Sin embargo, si pasas este límite, te cobrarán dos pesos por cada kilómetro extra que recorras.  

Buick

El plan de leasing de Buick ofrece un plazo que puede ser de hasta 72 meses, con una inversión inicial desde el 10% y mensualidades más bajas que las de un crédito automotriz, según información entregada en su página web.

Volkswagen

Los planes de leasing de Volkswagen van desde los 12 hasta los 48 meses. Esta clase de arrendamiento aplica para sedanes como el Jetta, Golf o Passat, así como para camionetas Tiguan y Teramont. 

Hyundai

La marca surcoreana Hyundai ofrece planes de leasing a través de FinBe ABC en plazos de 12 a 48 meses. A lo largo de la extensión del contrato de arrendamiento, el auto no deberá pasar por encima de los 30 mil kilómetros en el año.

General Motors

En el caso del leasing de General Motors, puedes acceder a un pago de plazos hasta 72 meses, con una inversión inicial desde el 10%. Esto aplicable para las marcas Chevrolet, Buick, GMC y Cadillac.

Otras marcas que ofrecen leasing son Kia, Toyota, Cadillac, Lincoln, Peugeot y BMW, tanto para carros de uso particular como para flotillas destinadas a empresas.

En ese contexto, puedes ver que existen numerosas opciones para que adquieras un carro nuevo sin salirte de tu presupuesto. Aprovecha los beneficios del arrendamiento de carros con opción de compra para tu economía.

¿Qué documentos necesita una persona física para comprar un carro con leasing automotriz?

Para comprar un carro con leasing automotriz, en general, vas a necesitar lo siguiente:

1. Personas físicas

• Solicitud de arrendamiento.
• Identificación oficial o forma migratoria y pasaporte vigente (para el caso de extranjeros).
• Comprobante de domicilio.
• Recibos de nómina del último mes.
• Estados de cuenta de cheques o ahorro de inversiones correspondientes a los últimos tres meses.
• Cotización del carro.

2. Persona Física con Actividad Empresarial

• Solicitud de arrendamiento.
• Identificación oficial o forma migratoria y pasaporte vigente (para el caso de extranjeros).
• Comprobante de domicilio.
• Copia simple del alta ante SHCP (Forma R1), incluyendo cédula fiscal.
• Estados de cuenta bancarios completos y domiciliados en los últimos 3 meses.
• Cotización del vehículo.

3. Personas morales

• Solicitud de arrendamiento.
• Identificación oficial o forma migratoria y pasaporte vigente (para el caso de extranjeros).
• Comprobante de domicilio.
• Copia simple del alta ante SHCP (Forma R1), incluyendo cédula fiscal.
• Estados financieros (balance general y estado de resultados) dictaminados por un contador público independiente correspondientes al último ejercicio fiscal e incluir notas del auditor. En caso de no estar obligado a enviar declaración anual del último ejercicio fiscal con su acuse de recibo.
• Estados financieros parciales del actual ejercicio fiscal (balance general, estado de resultados y relaciones analíticas) con antigüedad no mayor a 3 meses, firmados por un contador público e incluir copia simple de su cédula profesional.
• Copia simple de la escritura con el acta constitutiva y cualquier reforma a los estatutos sociales y/o capital social.
• Copia simple de la escritura pública con los poderes del representante legal.
• Estados de cuenta bancarios completos y domiciliados en los últimos 3 meses.
• Cotización del vehículo.