Seguros vehiculares contra desastres naturales: ¿Qué cubren?

Estos seguros funcionan con coberturas bien definidas, como hemos visto hasta el momento, lo cual se encuentra detallado en el contrato que debes firmar. Aquí encontrarás tres conceptos clave que vale la pena mencionar: 

• Suma asegurada: Monto de dinero destinado a la cobertura de desastres naturales, específicamente, y que va aparte de las otras coberturas. Ese monto se destinará a pagar las reparaciones que sean necesarias durante la vigencia del seguro, hasta que se agote por completo.
• Deducible: El deducible o franquicia del seguro automotriz es el monto que debes cubrir por tu cuenta en caso de sufrir daños o pérdidas causadas por desastres naturales, de manera que compartes el riesgo con la compañía. Así, la aseguradora comenzará a pagar solo cuando estos daños excedan el deducible, que se expresa en porcentaje (generalmente, entre 5 y 10%).
• Prima: Son las cuotas que deberás pagarle de forma periódica a la aseguradora, según quede pactado en el contrato del seguro. 

Así, si cumples con el pago de la prima, al momento de sufrir daños materiales en tu vehículo por culpa de un sismo, una inundación o cualquier otro evento incluido en la póliza, serás acreedor de indemnizaciones y reparaciones que se obtienen de esa suma asegurada. 

¿Cómo conseguirlo? Todo lo que tienes que hacer si sufres daños en tu vehículo es evitar moverlo de su lugar y notificar inmediatamente a tu aseguradora. Si es posible, toma todo tipo de registros, como fotografías y videos, para tener respaldo de cómo ocurrieron los hechos, así tendrás más probabilidades de ser indemnizado sin mayores contratiempos.

De todas formas, la compañía deberá enviar a un representante para corroborar la situación y evaluar los perjuicios ocasionados, con lo cual se elaborará un reporte oficial que incluye todos los antecedentes y detalles recabados sobre el siniestro, con el fin de hacer válida la indemnización o reparación del coche.

El beneficiario podrá elegir el taller mecánico de su preferencia o dejarlo todo en manos de la aseguradora, que también contará con convenios con sitios especializados en estas reparaciones.

Por otra parte, en el caso de que el automóvil sea declarado como pérdida total, el seguro te pagará una indemnización por el valor comercial o de factura de la unidad afectada. Para esto, los costos de reparación deben exceder el 60% de dicho valor, que también debe estar especificado en el contrato.

Finalmente, cabe destacar que este tipo de coberturas amplias o totales igualmente cumplen con las exigencias de la Ley sobre seguros obligatorios de responsabilidad civil, pero van más allá, pues te permite estar preparado para siniestros que podrían hacerte desembolsar mucho más dinero de lo que cuesta una póliza.

¿Qué exclusiones tienen los seguros de auto que cubren desastres naturales?

Las exclusiones son todas esas situaciones o factores que no quedan cubiertos por el seguro. En este sentido, y tal como dijimos anteriormente, todo depende de la compañía con la que contrates el seguro y los detalles expresados en la póliza firmada, así que podrían variar entre una compañía y otra.

En México, algunas de las exclusiones más comunes para los seguros vehiculares con cobertura contra desastres naturales son: 

• Roturas o fallas mecánicas por consecuencia de su uso o falta de mantenimiento preventivo.
• Daños provocados por la propia carga del vehículo. 
• Daños ocasionados por la marea.
• Perjuicios provocados intencionalmente por el contratante o sus familiares o conocidos. 
• Desbielamiento del motor que se produce al tratar de conducir en zonas inundadas.
• Conducción en estado de ebriedad.
• Conducción en lugares intransitables o que no son aptos para la circulación de vehículos

Asimismo, considera que estar moroso con el pago de mensualidades del seguro es otro de los factores que invalida su cobertura, por eso te recomendamos cumplir a tiempo tu parte del trato y jamás olvides pagar las cuotas pactadas con la aseguradora, porque te puedes quedar sin cobertura contra los eventuales desastres naturales.

Consejos finales para proteger tu carro con la mejor cobertura contra desastres naturales

Para finalizar, te dejamos una lista de tips que te ayudarán a encontrar la alternativa de seguro automotriz que mejor se adapte a tus necesidades y a los riesgos que vives en tu vida cotidiana.

En síntesis, se trata de recomendaciones sencillas, pero que pueden hacer la diferencia entre recibir la ayuda oportuna cuando más la necesitas y quedar completamente desprotegido frente a desastres naturales, tal como puedes ver a continuación: 

• Reúne todos los antecedentes y documentos oficiales de tu vehículo: El costo del seguro puede variar dependiendo de las características del carro. 
• Cotiza y compara las opciones disponibles: No te quedes solo con la primera opción, hoy por hoy existen cotizadores en línea, con los que puedes conocer diversas opciones disponibles en el mercado, sin necesidad de moverte de tu casa. 
• Ten en cuenta las exigencias de la norma de Tránsito: A pesar de que la mayoría de las aseguradoras ofrece paquetes que se adaptan totalmente a las exigencias de la autoridad de Tránsito, no te olvides confirmarlo, así te aseguras también de no estar cometiendo una infracción y evitas posibles multas. 
• Conoce bien tu entorno: Como vimos, hay lugares en México que son mucho más propensos a sufrir eventos naturales catastróficos. Si vives en estas zonas, tener un seguro con cobertura de desastres naturales debería ser una prioridad.
• Lee completamente las cláusulas del contrato del seguro: Asegúrate de conocer todo lo que incluye la cobertura y cuáles son las exclusiones que hay que considerar, pues no estarán cubiertas por el seguro.
• Prefiere siempre las coberturas amplias o totales: Generalmente, este tipo de pólizas incluye cobertura contra desastres naturales
• Conoce bien las condiciones de las que se quiere proteger al vehículo: generalmente incluyen Rayo, Ciclón, Huracán, Granizo, Terremoto. Erupción volcánica. Derrumbe de tierra. Caída de árboles. Inundación. Incendio.